Como a tecnologia está a mudar a intermediação de crédito

Durante muitos anos, a intermediação de crédito foi uma atividade assente sobretudo na experiência individual, no conhecimento do mercado e na relação com os bancos. Embora esses fatores continuem a ser fundamentais, o método de trabalho mudou significativamente.

Atualmente, a eficiência, a capacidade de resposta e a organização da atividade tornaram-se fatores fundamentais para garantir a melhor experiência para o cliente. E essa mudança está diretamente ligada à forma como a tecnologia passou a fazer parte do dia a dia dos intermediários de crédito.

Tradicionalmente, a gestão de processos de crédito era feita com recurso a ferramentas genéricas como, Excel, e-mail, anotações e ficheiros soltos.

Este modelo funcionava em operações de pequena dimensão, mas rapidamente se torna limitativo à medida que o volume de processos de crédito aumenta. A falta de centralização leva a problemas como:

• Dificuldade em acompanhar o estado dos processos;
• Perda de informação relevante;
• Atrasos na resposta a clientes e bancos;
• Dependência da memória individual.

A tecnologia veio permitir a passagem de uma lógica manual para uma lógica estruturada de trabalho.

Uma das maiores mudanças trazidas pelo software de intermediação de crédito, como o CrediDesk, é a possibilidade de ter uma visão clara sobre toda a atividade. Num único sistema, consegue acompanhar:

• Todos os processos em curso, ganhos, em alerta;
• O estado de cada crédito;
• Próximas tarefas;
• Aceder a simuladores e calculadoras;
• Criar tarefas, leads e balcões;
• Aceder a leads e respetivas informações.

Esta visibilidade permite ao intermediário tomar decisões mais rápidas e agir de forma proativa.

A tecnologia permite estruturar o processo de crédito em etapas bem definidas. Desde a entrada do lead até ao ganho (ou perda) do crédito, cada etapa deve ser acompanhada e registada no sistema:

• Qualificação do cliente;
• Recolha de documentação;
• Consentimentos e validações de RGPD;
• Consultas e simulações a bancos;
• Propostas de diferentes bancos;
• Evolução do processo até à decisão final.

Esta organização reduz erros, evita esquecimentos e garante consistência no tratamento dos processos de crédito.

A tecnologia também melhora a forma como o intermediário comunica. Com acesso rápido às informações do crédito, é possível:

• Responder com maior rapidez ao cliente;
• Esclarecer dúvidas com base em dados concretos;
• Acompanhar consultas efetuadas aos bancos.

Uma comunicação mais clara e rápida contribui para processos mais fluidos e maior confiança do mutuante.

A evolução da intermediação de crédito está diretamente ligada à utilização de soluções especializadas. Um software de intermediação de crédito permite centralizar toda a operação, organizar processos e garantir visibilidade sobre cada etapa.

Plataformas de intermediação de crédito como o CrediDesk permitem:

• Gerir leads, processos e propostas num único sistema;
• Acompanhar o estado de cada processo;
• Fazer a gestão de clientes e balcões;
• Gestão de cartões de crédito;
• Manter toda a informação organizada e acessível.

Mais do que uma ferramenta, este tipo de solução passa a ser o método de trabalho do intermediário.

O conhecimento, a experiência e a relação com o cliente continuam a ser essenciais, mas com o apoio de tecnologia, o trabalho diário do intermediário de crédito torna-se ainda mais eficiente.

O software de intermediação de crédito permite mais organização, mais controlo e capacidade de resposta em tempo útil, tornando possível gerir processos com mais consistência e qualidade.

Num setor exigente como a intermediação de crédito, destacar-se não depende apenas do conhecimento do mercado ou dos contactos, mas também da forma como se trabalha.