Termos da Intermediação de Crédito

Pessoa singular ou coletiva que assume a responsabilidade de garantir o cumprimento das obrigações do contrato de crédito, respondendo pelo pagamento da dívida caso o mutuário não o faça.

Decisão da instituição financeira, após análise do perfil do cliente, da sua situação financeira e da operação proposta, sobre a concessão ou não do crédito solicitado.

Avaliação da capacidade do mutuário para cumprir as obrigações do contrato de crédito, tendo em conta rendimentos, encargos, estabilidade financeira e histórico creditício.

Autoridade nacional responsável pela supervisão da atividade de intermediação de crédito, bem como pela regulação e fiscalização das instituições financeiras em Portugal.

Pessoa ou entidade que recebe o montante disponibilizado no âmbito de um contrato de crédito, podendo corresponder ao próprio mutuário ou a terceiros, consoante a finalidade do crédito.

Redução aplicada a taxas de juro ou encargos do crédito, associada ao cumprimento de determinadas condições contratuais, como a subscrição de produtos ou serviços adicionais.

Montante do capital que permanece por liquidar num contrato de crédito, resultante do valor inicialmente financiado deduzido das amortizações já efetuadas. 

Encargo cobrado pela instituição financeira no momento da contratação do crédito, destinado a cobrir custos administrativos e de análise do processo.

Contrato de crédito destinado à aquisição, construção, realização de obras ou financiamento de imóveis para habitação própria permanente, secundária ou para arrendamento.

Contrato de crédito concedido a pessoas singulares, normalmente sem garantia real, destinado ao financiamento de diversas finalidades, como despesas pessoais, educação, obras ou consolidação de créditos.

Aptidão económica do mutuário para suportar o pagamento das prestações do crédito, considerando os seus rendimentos disponíveis e compromissos financeiros existentes.

Valor global que o cliente terá de pagar ao longo de toda a duração do contrato de crédito, incluindo capital, juros, comissões e outros encargos associados.

Documento que comprova a extinção de uma garantia hipotecária após a liquidação total do crédito a que estava associada.

Rácio que mede a percentagem do rendimento do agregado familiar destinada ao pagamento de encargos com crédito.

Ato formal que consagra juridicamente a celebração de determinados contratos, incluindo contratos de crédito com garantia hipotecária.

Taxa de referência do mercado interbancário europeu, utilizada como indexante em muitos contratos de crédito com taxa variável.

Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) é um documento obrigatório que apresenta, de forma padronizada, as principais características e custos de uma proposta de crédito.

O intermediário de crédito é uma pessoa singular ou coletiva autorizada a exercer a atividade de intermediação de crédito, para apresentar, propor ou preparar contratos de crédito, bem como prestar assistência aos consumidores ao longo do processo.

Intermediário de crédito que exerce a sua atividade em ligação a um ou mais mutuantes específicos, apresentando apenas os produtos de crédito dessas entidades. 

Intermediário de crédito que atua de forma independente, podendo trabalhar com vários mutuantes e apresentar diferentes soluções de crédito ao consumidor. 

Intermediário de crédito que exerce a atividade de intermediação de crédito como complemento de outra atividade principal, normalmente ligada à venda de bens ou prestação de serviços, não tendo a intermediação de crédito como atividade exclusiva ou principal.

Intermediário de crédito que exerce a sua atividade em ligação a um mutuante com sede noutro Estado Membro da União Europeia, apresenta ou propõe contratos de crédito dessa entidade, nos termos da autorização e enquadramento legal aplicáveis.

Rácio que representa a relação entre o montante do crédito concedido e o valor do imóvel dado como garantia.

Pessoa singular que celebra um contrato de crédito, assumindo a obrigação de reembolsar o montante financiado, acrescido dos respetivos encargos, nos termos acordados.

Instituição de crédito ou entidade financeira autorizada que concede o crédito ao mutuário, disponibilizando o montante financiado nos termos do contrato.

Valor total que o consumidor terá de pagar ao longo de toda a duração do contrato de crédito.

Conjunto de etapas que envolvem a preparação, análise, aprovação, contratação e acompanhamento de um contrato de crédito.

Contexto prático: A gestão eficaz do processo de crédito exige organização, visibilidade sobre o estado de cada etapa e centralização da informação ao longo de todo o processo. Plataformas especializadas, como o CrediDesk, apoiam a estruturação e acompanhamento dos processos de crédito de forma consistente.

Margem fixa definida pela instituição financeira e adicionada ao indexante, que determina uma parte da taxa de juro aplicada ao crédito.

Operação que consiste na mudança de um crédito habitação de uma instituição financeira para outra, com o objetivo de obter condições mais favoráveis.

Percentagem aplicada ao capital em dívida que determina o valor dos juros a pagar pelo mutuário.

Regime de taxa de juro que se mantém inalterado durante todo o período acordado no contrato.

Regime de taxa de juro que resulta da soma de um indexante (como a Euribor) com um spread, variando ao longo do tempo.

Regime de taxa de juro que combina um período inicial de taxa fixa com um período posterior de taxa variável.

Indicador que expressa o custo total do crédito para o consumidor, incluindo juros, comissões, seguros e outros encargos obrigatórios.

Taxa de juro aplicada ao capital em dívida, sem considerar outros encargos associados ao crédito.