Como gerir processos de crédito de forma eficiente

Na intermediação de crédito, o verdadeiro desafio não está em captar clientes, mas em conseguir acompanhar cada processo de forma consistente até à sua conclusão.

À medida que o volume de processos aumenta, aumenta também a complexidade da operação: vários pedidos em curso, diferentes etapas, documentação em análise e tarefas que precisam de acompanhamento contínuo.

Gerir processos de crédito de forma eficiente não depende apenas de experiência, mas da forma como o trabalho é estruturado.

A organização da informação, o acompanhamento consistente e a utilização de tecnologia permitem reduzir erros, melhorar a eficiência dos profissionais diariamente e aumentar a capacidade de resposta.

Na prática, toda a atividade de intermediação gira em torno da gestão de crédito.

Ao longo do tempo, o processo avança através de várias etapas, que normalmente incluem:

• Qualificação inicial do cliente;
• Obtenção de consentimentos necessários;
• Recolha e validação de documentação;
• Envio da documentação aos bancos;
• Realização de simulações e consultas;
• Preparação de propostas.

Cada etapa acrescenta informação ao processo e permite avançar para a fase seguinte.

Quando existem vários processos de crédito em curso, torna-se difícil manter controlo apenas com ferramentas genéricas.

Entre os problemas mais comuns estão:

• Dificuldade em perceber o estado de cada processo;
• Informação dispersa por vários canais e plataformas;
• Tarefas por acompanhar;
• Atrasos na resposta.

Sem uma visão clara, torna-se fácil perder controlo sobre o que está a acontecer em cada processo.

Quando existem propostas de vários bancos, torna-se essencial saber exatamente em que estado se encontra cada processo.

De forma simplificada, um processo pode passar por etapas como:

• Qualificação;
• Envio para bancos;
• Análise;
• Decisão do cliente;
• Avaliação;
• Escritura;
• Ganho ou perda do processo.

A visibilidade sobre estas etapas permite que o intermediário entenda rapidamente quais os processos em análise, processos que aguardam documentação, propostas apresentadas e que processos de crédito estão próximos da conclusão.

Um dos maiores fatores que demonstram a falta de eficiência na intermediação de crédito é a dispersão de informação. Quando os dados estão distribuídos por e-mails, ficheiros e notas soltas, torna-se difícil:

• Aceder rapidamente à informação;
• Manter o histórico do processo;
• Garantir continuidade no acompanhamento.

Centralizar toda a informação numa única plataforma permite acompanhar a evolução do crédito de forma clara e consistente.

À medida que o número de processos aumenta, acompanhar todas as etapas manualmente torna-se praticamente impossível. É aqui que surge como solução o software de intermediação de crédito.

Plataformas como o CrediDesk permitem estruturar todas as etapas dos processos de crédito. Cada processo de crédito integra as seguintes informações:

• Dados do cliente;
• Documentação;
• Histórico de atividade;
• Proponentes;
• Consentimento de RGPD;
• Encargos e rendimentos;
• Consultas realizadas;
• Propostas dos bancos;
• Estado do processo.

Toda a informação fica associada, permitindo acompanhar a evolução do crédito de forma clara.

Quando os processos estão organizados e centralizados, a relação com os bancos torna-se mais eficiente e o intermediário tem capacidade para:

• Responder rapidamente a pedidos adicionais;
• Encontrar documentação de forma imediata;
• Acompanhar o estado das propostas enviadas;
• Manter o cliente informado sobre o progresso do crédito.

Esta organização reduz falhas no processo e contribui para decisões mais rápidas.

Gerir poucos processos pode ser feito com métodos simples. Mas à medida que a operação cresce, esses métodos deixam de ser suficientes.

A utilização de um sistema estruturado permite:

• Acompanhar processos em simultâneo;
• Organizar a atividade e balcões;
• Garantir consistência na forma de trabalhar;
• Manter controlo sobre o processo.

Mais do que facilitar o trabalho, esta estrutura permite crescer de forma organizada.

A gestão de crédito é uma realidade inevitável na intermediação de crédito. No entanto, à medida que a atividade cresce, torna-se impossível manter controlo apenas com métodos manuais e plataformas genéricas.

A utilização de um sistema para gestão de crédito permite acompanhar cada processo, organizar propostas de diferentes bancos, gerir leads e documentação, fazer a gestão de balcões e manter a visibilidade sobre toda a atividade.

Mais do que simplificar o trabalho, esta estrutura permite ao intermediário crescer de forma organizada e manter controlo sobre todos os processos desde a qualificação do lead até ao ganho do processo.