Os dados sobre a atividade revelam onde a intermediação de crédito está a funcionar bem e onde não está. Saiba como usar essa informação para tomar decisões de crescimento com mais fundamento.
Na intermediação de crédito, muitas decisões começam pela perceção: a sensação de que o mês correu bem, de que determinado canal está a trazer melhores oportunidades ou de que um tipo de processo está a avançar mais depressa.
Esta leitura tem valor. Quem trabalha diariamente com clientes e processos desenvolve conhecimento sobre a atividade que nenhum relatório substitui, mas à medida que aumenta o número de leads, processos, gestores ou lojas, torna-se mais difícil perceber apenas pela experiência o que está realmente a acontecer.
É aqui que os dados ganham importância. Não para substituir o conhecimento de quem gere a atividade, mas para lhe dar contexto: perceber de onde chegam as oportunidades, como evoluem os processos, onde existe maior volume e que padrões merecem atenção.
A atividade de intermediação de crédito gera diariamente informação com valor para a gestão. Leads, origens, processos, produtos de crédito, estados, gestores, parceiros e resultados vão deixando dados que, quando estão estruturados, permitem construir uma leitura muito mais completa da atividade.
Mais do que acumular indicadores, interessa conseguir responder a perguntas concretas:
Esta informação permite perceber tendências e comparar diferentes dimensões da atividade antes de decidir onde concentrar tempo, equipa ou investimento.
Ter indicadores disponíveis não significa ter automaticamente uma resposta. O valor está em conseguir identificar alterações, comparar períodos e perceber onde vale a pena investigar com maior detalhe.
Por exemplo, uma redução na conversão de leads em processos pode justificar uma análise às origens das oportunidades, ao primeiro contacto ou aos critérios de qualificação. O indicador mostra que algo mudou; o contexto da equipa e dos processos ajuda a perceber porquê.
O mesmo acontece quando determinados estados começam a concentrar mais processos do que o habitual. Esse padrão pode justificar uma análise ao que está a acontecer nessa fase, desde documentação em falta a tempos de resposta ou tarefas por concluir.
Já a análise por origem permite perceber que canais estão efetivamente a contribuir para a carteira e comparar o volume de oportunidades com os processos que acabam por avançar.
Os dados ajudam, assim, a tornar a pergunta mais precisa antes de tomar uma decisão.
O pipeline não serve apenas para saber quantos processos estão em curso. Quando os estados estão atualizados e a informação é registada de forma consistente, permite também ter uma leitura do que poderá avançar nas semanas seguintes.
Perceber quantos processos estão em fases mais próximas da conclusão, como estão distribuídos pela equipa e que volume representam ajuda a direção a antecipar carga de trabalho, acompanhar objetivos e preparar decisões com maior contexto.
No CrediDesk, a informação pode ser analisada por diferentes dimensões e períodos, permitindo acompanhar a evolução dos processos e da carteira sem depender apenas de balanços feitos no final do mês.
Há informação que só aparece quando se olha para os dados de forma agregada e ao longo do tempo. Uma loja que tem resultados consistentes, mas onde o tempo médio de fecho está a aumentar gradualmente; um canal de captação que gera muitos leads, mas com taxa de conversão muito baixa; um tipo de crédito onde os processos raramente chegam à fase de submissão; uma fase do processo onde as operações ficam paradas sistematicamente mais do que o esperado.
Alguns destes padrões são difíceis de reconhecer quando cada processo é acompanhado individualmente, tornando-se mais evidentes quando os dados são analisados em conjunto e comparados ao longo do tempo.
Uma origem pode estar a gerar muitos leads, mas poucos processos, uma fase pode começar a concentrar mais processos do que anteriormente, um produto de crédito pode ganhar peso na carteira, uma equipa ou loja pode apresentar uma evolução diferente dos restantes. Nenhum destes indicadores explica sozinho o que está a acontecer, mas ajuda a identificar onde vale a pena olhar com mais atenção.
Os mesmos dados podem responder a perguntas diferentes consoante quem os consulta.
Um intermediário independente pode querer acompanhar a evolução da carteira e a origem das oportunidades, já um responsável de equipa pode precisar de perceber como estão distribuídos os processos pelos gestores.
Numa rede com várias lojas, a direção pode querer comparar atividade entre diferentes unidades.
No CrediDesk, as estatísticas permitem analisar a atividade através de mais de 100 métricas e diferentes filtros, criando leituras por utilizador, período, produto, origem ou estrutura de trabalho. O objetivo é selecionar os indicadores que ajudam a responder às questões relevantes para cada momento da atividade.
Uma estatística só é útil se a informação que a alimenta for consistente. Estados desatualizados, leads sem origem identificada ou processos com informação incompleta tornam qualquer análise menos fiável. Por isso, uma cultura orientada por dados começa na forma como leads, processos, tarefas e resultados são registados todos os dias.
Quando a equipa trabalha sobre a mesma estrutura e utiliza os mesmos critérios, os indicadores passam a representar com maior fidelidade aquilo que está a acontecer na atividade.
No CrediDesk, essa ligação entre gestão diária e análise permite que a informação registada ao longo dos processos contribua também para uma visão mais abrangente da carteira e da atividade.
Ter mais dados não significa necessariamente tomar melhores decisões. O que faz diferença é conseguir transformar a informação gerada pela atividade em perguntas concretas sobre carteira, processos, equipas, origens e resultados.
Quando os dados estão organizados e são analisados com regularidade, torna-se mais simples identificar mudanças, comparar períodos e perceber onde é necessário aprofundar a análise antes de agir.
Para a intermediação de crédito, esta capacidade ganha importância à medida que aumenta o número de processos a acompanhar, a dimensão da equipa e a diversidade de produtos trabalhados.
O CrediDesk reúne a gestão diária e a análise da atividade no mesmo ambiente, e permite que a informação criada ao longo dos processos também possa apoiar decisões de gestão.
Conheça as estatísticas do CrediDesk e veja como pode acompanhar melhor a evolução da sua atividade.
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